比較推奨方針

１．目的

本方針は、株式会社Bang（以下「当社」という。）が行う保険募集に関連する業務において、お客さまの意向を適切に把握したうえで、お客さま本位の業務運営のもと、客観的かつ合理的な基準に基づく比較説明および推奨販売を適切に実施するための基本的な考え方および取扱いを定めるものである。

当社は、保険業法第294条の３に定める保険募集人の体制整備義務、金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律に定める誠実義務、および「保険会社向けの総合的な監督指針」Ⅱ－４－２－９に定める比較推奨販売に関する規律を遵守し、お客さま本位の業務運営を実践する。

２．適用範囲（対象チャネル）

当社は、事業の発展段階に応じて、以下の３つのチャネルを通じて保険商品の比較・推奨を行う、または将来行うことを予定している。本方針は、現在稼働中のチャネルのみならず、将来展開を予定するチャネルについても、あらかじめ整備すべき事項を定めるものとする。

• 1. WEBチャネル：当社WEBサイト上でお客さま自身が保険商品を比較・選択し、申込みまで完結する形態（現行実施）
• 2. コールセンター（意向把握・確認およびアポイントメント取得）チャネル：当社が電話等によりお客さまの意向を把握・確認したうえで、提携代理店による対面・電話等での保険募集に向けたアポイントメントを取得する形態（今後整備）
• 3. 提携代理店との募集連携形態：上記２．のアポイントメント取得を前提に、募集実務（契約締結の媒介・代理、告知受領等）は提携代理店が行い、当社は意向把握・確認およびアポイントメント取得を担う、当社と提携代理店による共同募集の形態（今後整備。上記１．のWEB完結と併存する）

３．用語の定義

• ・比較説明（イ方式）：複数の保険契約の内容を比較して説明する場合において、比較する事項・内容を適切に説明し、お客さまが契約内容について正確な判断を行うために必要な事項を包括的に示す方式（保険業法施行規則第227条の２第３項第４号イ）
• ・推奨販売（ロ方式）：二以上の比較可能な同種の保険契約の中から、お客さまの意向に沿って保険契約を選別し、一または二以上の保険契約を提示・推奨する方式（同号ロ）。当社は、商品特性・保険料水準等の客観的基準によらず、代理店手数料の水準や資本関係等の当社の事情のみに基づいて商品を絞り込み、または特定の商品を提示・推奨すること（いわゆるハ方式）は行わない。
• ・意向把握・確認：保険業法第294条の２に基づき、お客さまの意向（保障内容、保険期間、保険料水準、契約の目的等）を把握し、提案内容がお客さまの意向に沿ったものであることを最終的に確認する行為
• ・共同募集：一つの保険契約の募集プロセスについて、当社と提携代理店がそれぞれ役割を分担して関与する募集形態
• ・提携代理店：当社との間で業務委託契約その他の提携契約を締結し、当社が取得したアポイントメントに基づき、実際の保険募集実務（契約締結の媒介・代理、告知受領等）を行う保険代理店

１．お客さまの最善の利益優先の原則

当社は、比較説明または推奨販売のいずれの方式による場合も、お客さま本位の業務運営のもと、お客さまに対して誠実かつ公正にその業務を遂行する。

当社の代理店手数料の多寡、保険会社との資本関係、事務手続上の都合その他当社の事情によって、商品の絞り込みや推奨内容が左右されることはない。

２．客観的・合理的な基準に基づく選定

当社が特定の商品を推奨する場合は、お客さまの意向との関係で、当該商品をどのように選別したかについて、合理的かつ一定の具体性を有する基準・理由（保障内容、保険料水準、特約の内容、継続性、事務手続の利便性等）を説明する。あわせて、推奨する商品以外にも比較対象となる商品があること、および、お客さまの求めに応じてそれらの商品の概要・内容を説明する旨をご案内する。

３．説明義務の徹底

複数商品の内容を比較して説明する場合（比較説明）には、比較する事項・内容を適切に説明するとともに、お客さまが正確な判断を行うために必要な事項を包括的に示す。特定商品の優位性を示すために他の商品と比較する場合は、比較対象商品についてもその全体像・特性を正確に示したうえで、推奨する商品の優位性の根拠を説明する。

１．WEBチャネルによる比較説明（現行）

２．コールセンターによる意向把握・意向確認およびアポイントメント取得（新設）

３．提携代理店との共同募集における役割分担

１．社内規則の整備（Plan）

• ・本方針および商品選定・推奨に係る基準を、コンプライアンスマニュアル・業務マニュアルに具体的に定める。
• ・コールセンター業務の開始にあたり、意向把握・確認およびアポイントメント取得に関するトークスクリプト・チェックシート・引継ぎフォーマットを整備する。
• ・提携代理店との共同募集開始にあたり、役割分担・情報連携・便宜供与防止・苦情対応に関する提携契約および運用細則を整備する。

２．教育・管理・指導（Do）

• ・募集人（意向把握等を行う担当者を含む）に対し、比較説明・推奨販売の区分、推奨理由の説明方法についてEラーニング・研修を実施し、理解度を確認する。
• ・提携代理店に対しても、当社からの引継ぎ内容に基づく募集が適切に行われるよう、必要な情報提供・連携を行う。

３．確認・検証（Check）

• ・お客さまの意向、絞り込みの理由（推奨理由）、比較提示した商品、最終的な申込商品の一連の流れが確認できる記録を作成・保存し、コンプライアンス部門が定期的に分析・検証する。
• ・WEBサイトにおける表示ロジック（絞り込み・並び替え等）についても、定期的に基準への適合性を確認する。

４．改善（Act）

• ・確認・検証の結果、比較推奨販売の適切性に問題が認められた場合は、社長および関係部門に報告のうえ、社内規則・トークスクリプト・提携契約等の見直しを行い、PDCAサイクルによる継続的な改善を図る。